Програма

Conventional: звичайна іпотека

Conventional — це іпотека, яку не страхує держава (на відміну від FHA, VA та USDA). Якщо у вас сформована кредитна історія, дохід, який можна підтвердити, і хоча б невеликі заощадження, це найчастіше найгнучкіший варіант — і єдиний, де іпотечне страхування можна згодом скасувати.

Мінімальний внесок: Низький за програмами для покупців першого житла; в інших випадках вищий
Іпотечне страхування (PMI): Потрібне при невеликому внеску; скасовується, коли залишок кредиту опускається до 80% вартості
Кредитний рейтинг: Як правило, від 620; що вищий рейтинг, то кращі умови
Нерухомість: Дім, кондо, таунхаус, 2–4 квартири; основне житло, другий дім або інвестиція

Кому підходить

Покупцям із рейтингом від 620, доходом, який підтверджується W-2, розрахунковими листками або податковими деклараціями, і посильним борговим навантаженням. Якщо ви працюєте на себе і декларація показує менше доходу, ніж ви реально заробляєте, обговоріть це з нами до вибору програми — іноді вигідніший інший шлях.

Це також стандартний кредит для другого дому або інвестиційної нерухомості, які FHA не фінансує.

Внесок та іпотечне страхування

За деякими conventional-програмами доступний низький внесок на основне житло на одну сім'ю. При невеликому внеску до платежу додається приватне іпотечне страхування (PMI). На відміну від FHA, його можна скасувати, коли залишок кредиту опуститься до 80% початкової вартості, а при 78% за законом воно знімається автоматично.

Внесок може бути з ваших заощаджень, з подарунка родича (з листом про подарунок і підтвердженням переказу) або, у New Jersey та Pennsylvania, з програм допомоги штату, які ми поєднуємо з відповідними conventional-кредитами.

Ліміт кредиту

Щороку федеральне агентство FHFA встановлює максимальну суму «відповідного» (conforming) conventional-кредиту. Вище цього ліміту кредит вважається jumbo з жорсткішими вимогами. Низка округів New Jersey у зоні New York має підвищений ліміт. Ми перевіряємо ліміт округу, де розташований дім, перш ніж називати цифри.

Conventional чи FHA: як ми вирішуємо

За хорошого кредиту і більшого внеску conventional зазвичай вигідніший у довгостроковій перспективі, бо страхування можна зняти. За нижчого рейтингу або невеликого внеску FHA часто дає менший платіж на старті. Єдиної відповіді немає: ми рахуємо обидва варіанти на ваших цифрах і показуємо різницю по місяцях.

Запитання про цей кредит

Чи обов’язковий великий початковий внесок?

Ні. За відповідними програмами купівлі доступний низький внесок. При невеликому внеску ви сплачуєте іпотечне страхування, поки не накопичиться достатньо власного капіталу в домі.

Чи можна використати подарунок від родичів, зокрема з-за кордону?

Так. Подарунок оформлюється листом від дарувальника і підтвердженням переказу. Подарунок з-за кордону також можливий, але потребує ретельнішого документування джерела і переказу коштів — попередьте нас заздалегідь, до переказу грошей.

Чи можна потім прибрати іпотечне страхування?

Так. Можна запросити скасування, коли залишок кредиту досягне 80% початкової вартості дому; при 78% воно знімається автоматично за своєчасних платежів.

Ця сторінка — загальна інформація, а не зобов'язання надати кредит. Вимоги встановлюють агентства та інвестори, і вони змінюються. Англійська версія: Conventional.